Împreună cu echipa de la www.ideas.ro, am identificat și integrat 50 de metode inovatoare de finanțare a achizițiilor de companii. Deși la nivel global aceste metode sunt comune, în România sunt relativ necunoscute și rar utilizate. Ceea ce le face și mai atractive este că permit achiziționarea unei afaceri fără investiții financiare substanțiale din partea antreprenorului. Dacă nu ați văzut primele 13 metode sau doriți să le revedeți, le găsiți aici.
Astăzi vă prezentăm o altă metodă creativă de finanțare a achizițiilor de companii:
14/ Împrumutul comercial garantat de veniturile viitoare:
Împrumutul comercial (Merchant Loan) garantat de veniturile viitoare (Revenue Based Financing) este o soluție de finanțare destinată afacerilor mici și mijlocii care au nevoie de capital rapid pentru operațiuni, investiții sau achiziții.
În contextul achizițiilor de companii, acest tip de împrumut se bazează pe veniturile viitoare ale companiei-țintă, în special pe vânzările prin carduri de credit și debit, și este rambursat direct din acele venituri. Împrumutul astfel obținut se poate folosi pentru plata avansului unei achiziții, fără a folosi împrumuturi tradiționale sau fonduri proprii.
Un avantaj major al împrumutului comercial este flexibilitatea. Nu sunt necesare garanții tradiționale, iar rambursările sunt proporționale cu vânzările realizate, ceea ce înseamnă că nu există rate lunare fixe. De exemplu, dacă vrei să achiziționezi o agenție de marketing digital care are venituri stabile, poți obține un împrumut bazat pe fluxul de numerar viitor al agenției pentru a acoperi costurile de achiziție, iar rambursările vor fi extrase direct din vânzări, pe măsură ce acestea sunt generate.
Pașii principali:
1/ Aplicația pentru împrumut: Compania aplică pentru un împrumut comercial la o instituție financiară sau o companie specializată în acest tip de împrumuturi, de pildă American Express, Visa, MasterCard etc. Instituția analizează fluxul de numerar și veniturile companiei-țintă generate din vânzările cu cardul de credit pentru a stabili suma maximă care poate fi împrumutată.
2/ Obținerea finanțării: După aprobarea împrumutului, compania primește fondurile de care are nevoie în contul său. De obicei, acești bani pot fi utilizați pentru achiziția unei alte afaceri sau pentru a acoperi alte cheltuieli.
3/ Rambursare din vânzări: Rambursarea împrumutului se face treptat, printr-un procent din vânzările zilnice sau săptămânale realizate prin intermediul terminalelor de plată. Acest procent este convenit în prealabil și poate varia între 5% și 20% din venituri, în funcție de înțelegerea contractuală.
4/ Durata împrumutului: Spre deosebire de un împrumut tradițional, un împrumut comercial bazat pe veniturile viitoare nu are o rată fixă lunară. Rambursările se fac pe măsură ce compania generează vânzări, ceea ce oferă o mai mare flexibilitate în gestionarea fluxului de numerar.
Această metodă de finanțare este rapidă și eficientă, însă vine cu costuri mai mari decât creditele bancare tradiționale. De asemenea, poate afecta fluxul de numerar al afacerii până la rambursarea integrală a împrumutului. Cu toate acestea, împrumutul comercial reprezintă o soluție atractivă pentru antreprenorii care doresc să își extindă rapid afacerile fără a utiliza capital propriu sau credite convenționale.
Mai multe informații despre împrumutul comercial garantat de veniturile viitoare, precum și exemple concrete, găsiți aici.
Ai întrebări sau vrei să discutăm o situație specifică? Te invităm să ne contactezi și să explorăm împreună oportunitățile de creștere prin achiziții strategice.
Pentru programare la o discuție gratuită accesează acest link.
Pentru a vedea newsletterele anterioare accesează acest link.
